Как рефинансировать автокредит?

Условия обслуживания автокредита меняются, порой очень быстро. Если на момент оформления займа ставка была выгодной, то через 3, 6 месяцев или год она может оказаться непомерно дорогостоящей. Смысл рефинансировать заем точно есть при соблюдении двух условий:

• долгосрочность выплат по займу,
• крупная сумма заимствований.

Суть рефинансирования

Перекредитование, или рефинансирование, - это вторичное оформление займа заемщиком для погашения первичного займа. К этому способу прибегают в следующих случаях:

С целью уменьшить размер ежемесячного платежа при сохранении общих сроков выплат.

Если хотят сделать платежи более безболезненными для бюджета с помощью увеличения сроков погашения займа.

При положительном ответе банка на запрос заёмщика средства направляются непосредственно предыдущему кредитору для погашения обязательств заемщика перед ним. Либо кредитор передает средства клиенту с пометкой, что они предназначены для погашения предыдущего займа, а через время проверяет назначение их использования.

Рефинансирование автокредитов

В России рефинансирование автокредитов пользуется спросом с момента старта услуги в 2007 году. Современные программы перекредитования лишь отдаленно напоминают опыт прошлых лет. Сегодня все меньше заемщиков обращаются к банкам с целью рефинансировать автокредит для увеличения срока погашения задолженности, введения каникул по выплатам в месяцы с низкой доходностью. Основная цель современных заемщиков – пересмотр процентной ставки, то есть, желание получить тот же кредитный продукт, только под меньший процент. В итоге в договоре заимствования и сроки, и тело кредита остаются прежними, меняется только процентная ставка.

Рефинансирование – единственный законный способ сменить машину, приобретенную в кредит, до окончания срока погашения займа. Для этого заём признают нецелевым. Но в данном случае ставка скорее вырастет, чем опустится. Так как заём из целевого превращается в потребительский. Выгода в таких манипуляциях совершенно другая – получить ПТС на руки.

И только 10% заявок ориентированы на снижение финансовой нагрузки на кошелек заемщика и увеличение сроков погашения.

Обзор продуктов рефинансирования

Финансовые организации предлагают 3 вида программ рефинансирования:

Уменьшение процентной ставки.

Изменение назначения займа (автокредит становится потребительским) позволяет отказаться от ежегодной покупки КАСКО, не требует предоставления залога и позволяет получить ПТС на руки. После таких изменений автомобиль становится собственностью заемщика, который может делать с ним все, что хочет.

Перекредитование с целью снижения нагрузки заемщика. В результате такой программы обычно увеличивается срок погашения задолженности, но размер ежемесячного платежа сокращается.

В качестве альтернативы можно посмотреть залоговые нецелевые программы крупных банков, предполагающие смену залога при рефинансировании. Например, вместо автомобиля предоставить в залог земельный участок, недвижимость или другое транспортное средство, находящееся в собственности заемщика.

Что нужно для рефинансирования автокредита?

Перекредитование – это целевой заём. Поэтому к заемщику предъявляются следующие требования:

• наличие дохода и возможность подтвердить его официально;
• документ, удостоверяющий личность;
• данные по автомобилю;
• данные по прошлому займу;
• оценка авто.

Право подать заявку на рефинансирование автокредита имеет любой гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет с положительной кредитной историей.